金融是一个关系到国民经济命脉的行业，直接影响一个国家的发展和稳定。长期以来，我国金融行业以国有为主，民营参与不多。但金融行业的高利润，却让很多人觊觎已久，这其中就包括首富马云。
马云曾说：如果银行不改变，那我们就改变银行。这句话说得非常大胆，马云虽然没有改变银行，却让它们感觉到了危机，其一手打造的蚂蚁集团，业务遍布银行、信贷、基金、支付等各个细分领域，成为了全球最大的独角兽，并且准备上市。但在2020年11月3日，上市却被叫停，到目前为止，已经过去500多天。
早在2004年，马云就发表了一篇名为《蚂蚁兵团能够战胜大象》的演讲，或许在那个时候，他就想到了蚂蚁这个名字，想去战胜银行。
2013年，在支付宝的基础上组建了小微金融集团，随即改名为蚂蚁金融服务集团，再到2020年，蚂蚁集团确实成为了一头大象，估值2.1万亿元，是全球最大的独角兽。
在不到10年的时间，蚂蚁集团可以说是疯狂扩张。2013年推出的余额宝，是蚂蚁集团最成功的产品之一，由于极高的利率，吸引着大量的用户将钱从银行转入余额宝。在最巅峰时，余额宝管理的资金规模达到1.83万亿元，而当时中国银行的存款为1.79万亿元。
也就是说余额宝的规模堪比四大行，对于银行来说，存款是最核心的竞争力，这无疑是直接和银行抢饭碗。
之后，蚂蚁集团又先后推出了花呗、借呗、芝麻信用、相互宝等一系列产品。单是一个花呗，就有5亿多用户，放贷规模几千亿，是蚂蚁集团最赚钱的产品之一。
随着规模的壮大，蚂蚁集团的利润也是快速攀升。数据显示，2019年蚂蚁集团营收1206.18亿元，净利润为180.72亿元，净利率为14.98%。2020年上半年营收725.28亿元，净利润为219.23亿元，净利率为30.23%，全年利润高达575.3亿元，预计净利率能达到35%。
对比一下中国银行，2020年净利润为1929亿元亿元，净利率为33.98%。由此可见，蚂蚁集团盈利能力不输给国有四大行，真的是“一本万利”。
然而，马云似乎并不满足，在2020年10月的上海外滩金融峰会上，他再次开炮，斥责银行是当铺，希望能够放宽金融监管。
马云为什么在蚂蚁集团上市前开炮？当然是有目的，因为蚂蚁集团上市准备2300亿元，这么多钱该怎么花？不就是用来扩大规模。所以，马云希望能够减少束缚，继续赚更多的钱。
但实际上，对于互联网公司进入金融行业，此前监管并不算严格。看看蚂蚁集团是怎么赚钱的？就明白了。
蚂蚁集团最赚钱的生意就是放贷，也就是花呗和借呗。很多人说马云至少愿意借钱给我用，还免息一个月。然而，这钱是马云借给用户的？想法太天真。
从花呗的主体公司来看，蚂蚁集团只出了38亿元而已，然后通过ABS模式，采取了近100倍的杠杆，借出去了4000多亿元，这些钱大部分来自银行。
一旦花呗出了问题，蚂蚁集团只亏损38亿，而其它的风险都将由银行等金融机构来承担。也就是说蚂蚁集团赚取丰厚的利润，却将风险转移。对钱不感兴趣的马云，胃口不是一般的大。
因此，在2020年11月3日，蚂蚁集团上市被叫停。随后就是约谈，整改。阿里也被反垄断调查，马云口碑跌入低谷，从此低调起来，到目前为止，这过去的一年多时间，马云总共露面也就不到5次。
据了解，蚂蚁集团不只是在金融业务上，而是扩展到了出行、餐饮、教育、房产等23个领域，投资了3000亿元，打造了一个庞大的商业帝国。
在上市暂停后，蚂蚁集团就开始收缩规模。首先是从主业上，余额宝规模在2021年第四季度已经下降到7491.17亿元。去年12月，相互宝关闭，进军保险行业失败。今年1月，投顾新品”金选投顾”也关停。
其次是投资版图不断收缩，去年10月，退出了财新传媒。今年1月又减持了众安保险，紧接着又退出了36氪。
主动收缩规模，蚂蚁逐渐变小。整改未结束，上市遥遥无期。在4月24日，蚂蚁集团又曝出大动作，要重启海外战略。据了解，蚂蚁集团宣布和全球支付平台2C2P达成战略合作伙伴关系，2C2P连接了泰国、新加坡、马来西亚等地区250种支付方式，这将有助于提升蚂蚁集团在东南亚的市场份额。
对于互联网公司来说，还是应该回归科技，通过创新来助力金融行业发展。而不是披着科技的外衣，却做着放贷的生意。马云是企业家还是资本家，自有公论，但金融风险，一定要把控好。
2024-05-17 洪笛童
DM并不仅限于邮件这一形式，更重要的是为特定人群制定特定的营销策略，并精确衡量结果，因此它是一种更具个性化的营销手段。DM营销的特点在于其精准性和可衡量性。
