2015年，黑龙江省七台河市警方成功破解了一起特大系列地下钱庄案，堪称我国有史以来最大的地下钱庄案。此案涉案金额高达4100余亿元，覆盖地域范围达到20余个省市，涉及13个地下钱庄、117名疑犯，68个国内外犯罪组织以及1300个公司。
该案的侦破堪称世所罕见，而其契机则源于七台河市警方发现一名养貉农民的银行账户中隐藏的线索。警方在追踪这些蛛丝马迹后，逐渐揭示了地下庞大钱庄脉络，并最终揭露了一张巨大的地下钱庄关系网，这充分显示了他们敏锐的洞察力和坚定的决心。
那么，警方是如何成功侦破此案的呢？
2015年初，七台河警方开始对利用离岸公司和地下钱庄转移赃款的犯罪行为进行严厉打击。经过对两千张银行卡的详细排查，警方成功发现了一些线索。其中，一个姓李的普通农民的银行账户引起了警方的注意。每年，这个账户都会收到一笔固定的大额汇款，来源是黑龙江某皮革公司。
然而，警方通过对这笔款项的简单计算后，认为其来源存在疑点。 这位姓李的农民名叫李某，来自黑龙江省勃利县。
他的养殖场规模并不大，从貉子苗长为成貉至少需要半年的时间。而根据市场价，每张貉子皮的利润在500元左右，除去成本后，每年的利润大约在25万元左右，远低于每年收到的2000万元的汇款。
尽管这个线索还需进一步查证，但警方已经展开了深入调查，以查明这笔款项的真实来源。
2013年，七台河公安局破获了一起涉及2000亿赌资的特大跨境网络赌博案。案件中有70%以上的赌资通过地下钱庄进行流转、洗白，再回到台面上。
随着调查深入，警方发现李某的账户与绥芬河市至少三个地下钱庄有关。地下钱庄是指未经国家金融主管部门批准、擅自设立的一类非法金融机构，非法从事外汇业务、资金业务、贷款业务。
地下钱庄的资金流通通常与走私、贩毒、赌博、贪腐等非法行为挂钩，有时还会虚开项目，骗取国家税金，成为滋生电信诈骗的温床，对我国经济秩序造成严重影响。
经过排查梳理，警方围绕李某账户继续展开工作，发现李某的账户向绥芬河报关行打过40万元。虽然绥芬河市不属于七台河公安局辖区，但他们仍决定顺藤摸瓜，追查更多线索。
根据朱孔勤的调查，他们发现李某的账户有异常。进一步调查后，他们发现李某的账户由勃利县一皮革销售有限公司控制，而该公司控制的其他账户在2012年至2015年间流转资金高达3亿，达到了相当规模。
然而，警方在走访中发现，这个公司的厂房破旧、设备简陋，与这样的资金流转能力不符，可能涉嫌虚开增值税发票。
警方发现，该公司的一个外汇账户有1100万美金的来源，这三家香港公司的法定代表人是来自山东菏泽的梁氏兄弟。
他们经营家族式地下钱庄，为海外中国商人提供便捷、快捷、手续简单的外汇兑换服务。梁某华承认，他们在俄罗斯发现了很多中国商人手中有大量的卢布和美元，难以及时转回国内，因此他们发现地下钱庄的价值。
通过一段时间的摸索，他们很快熟悉了买卖外汇的流程。梁某华和梁某锋随后在国内开设了10家离岸公司，利用他们在国外的人脉，建立起了源源不断的外汇渠道，将这些外汇通过香港公司输送至内地，用非法手段开设的账户进行周转，并将这些资金“洗白”，再卖给外贸公司以赚取高额差价利润。
在顺藤摸瓜的追查下，七台河警方成功逮捕了涉嫌非法买卖外汇的离岸公司梁某华。同时，在福建晋江，与梁某华兄弟有大额美金交易的丁某玲也被警方逮捕。
丁某玲，福建晋江人，51岁，文化程度仅为小学。她在俄罗斯经商时结识了梁某华，回国后两人仍有联系。据丁某玲供述，她清楚知道梁某华回国后开设地下钱庄，买卖外汇，从中获利。
2012年，丁某玲在俄罗斯的生意遭遇滑铁卢，无奈回到祖国另辟蹊径。随后，她以丈夫的名义创立了泉州伍路兴贸易有限公司，该公司成为丁某玲开设地下钱庄的第一站。
2013年，梁某华找到了丁某玲，希望她以自己的名义和渠道帮助销售美元，并承诺每销售一万美元就支付她20到30元人民币的佣金。
看到有利可图，丁某玲欣然同意。经过几次交易，丁某玲逐渐熟悉了流程，于是她便以弟媳李某的名义在香港注册了金瑞龙贸易有限公司，自己也开始开设地下钱庄。
这位女士在2011年至2015年间，开设了9家离岸公司，分别以自己丈夫、弟弟等亲友的名义进行，并在香港开设了银行账户，方便进行“洗钱”操作。
虽然她清楚这是违法的勾当，但仍然选择了违法，希望通过这种方式获得巨额的财富。她也清楚地知道她的资金流向，外汇是受到国家管制的，国内外资金流通都需要通过正规的金融机构进行办理，私人运作均属违法。
然而，只要老百姓按照合法的手段进行操作，支付一定的手续费即可换取外汇，操作极为方便，极少会用到地下钱庄。
因此，外汇买卖的资金多半是不能拿到台面上的“黑钱”。如果“客户”需要把境内的钱打到境外的账户上，就需要将钱交给地下钱庄，她再通知境外的合伙人，按照商定好的汇率将相应数额的外币打入“客户”指定的境外银行账户。
如需将境外账户的钱打到境内账户，操作过程则相反。境内和境外的资金是分开的，各自循环，表面上看境内的人民币没有流出去，境外的外币没有进来，但实际上交易早已通过这种“对敲”的方式完成。
丁某玲开设地下钱庄后，就和梁某华产生了大量的利益往来。除了梁某华的地下钱庄，她还有其他朋友如吴某、王某的地下钱庄，以及一些俄罗斯的朋友。
直到被捕之时，丁某玲从中获取非法所得金额高达9.93亿美元
丁某玲的地下钱庄不仅买卖外汇，还伪造进出口“资金流”和“货物流”，多次骗得巨额退税。她最早在国内创立的伍路兴公司具有自主进出口贸易权，因此在正常的贸易往来中结识了货代公司的经营者，他们有着友好的往来。有时为了方便，货代公司甚至帮丁某玲进行报关。
在非法交易中，货代公司与丁某玲合作，将报关数据出售并收取费用。同时，丁某玲的地下钱庄也起到中介作用，通过一系列伪装和隐藏手段，将境外资金伪装成正常贸易收入，以骗取出口退税。丁某玲表示，她通过获取无法退税的货物数据，虚开增值税发票，并通过地下钱庄转移资金，完成了整个诈骗流程。
在2012年至2015年期间，丁某玲与福建省厦门市的十多家报关行勾结，利用自己公司的名义，为没有出口权的中小企业虚报出口货物，从而骗取了高达733.7万元的出口退税。出口退税原本是为了鼓励出口，增强我国出口商品在国际市场的竞争力，将商品在国内生产和流通环节产生的税费退还的一种政策，有些商品的退税比例甚至高达17%。
然而，这一利国利民的政策却被不法分子利用，对国家的经济秩序产生了严重的影响。
在地下钱庄的非法交易中，有些人的贪婪和私利超过了国家的利益。比如梁某华的账本上记录的一笔9400万美元的交易，涉及一家有进出口权和经营权的河南羽绒制品公司。然而，这家公司实际上并不是在合法经营。据财务经理提供的信息，公司董事长闫某通过深圳报关行购买虚假报关单，并利用梁某华的地下钱庄购买外汇，伪造境外资金流入的假象，再利用自己的生产企业虚开增值发票，完成出口退税。
这种方式操作了三年，闫某共谋取非法得利7984万元。闫某的非法行为背后，少不了相关部门一些“蛀虫”的协助。
比如深圳国税局直属税务分局原副局长贾某，他利用职务便利，参与了犯罪组织的退税审批，并以此牟利。在五年的时间里，他获利1500万元。
在立项以来的摸查中，七台河公安局已经深刻掌握了地下钱庄的运作模式，归纳出其作案的特点：圈子化、家族化和信用化。专案组负责人张晓昕表示，地下钱庄就像一个圈子，里面既有大庄也有小庄。这些钱庄之间互相认识、相互勾连，并且根据双方的信用，有时也会相互借钱。
同时，互联网的快速发展，贸易和货币往来的数字化也为地下钱庄的金钱往来提供了极大的便利，使得他们的经营范围不断扩张，覆盖范围急速增长，形成了一张覆盖21个省市的庞大网络。
通过梁某华和丁某玲的账户，警方得到了许多具有重大价值的线索，甚至远在千里之外的广东潮州邱某展的地下钱庄也被成功查处。
邱某展在2013年注册了45家空壳公司，除了为“客户”提供资金和买卖外汇，还与深圳等地的报关行勾结，骗取了数千万元的国家出口创税奖励。
当一位老乡提到他们的镇上的老乡詹某丰在做出口补贴时，邱某展动了骗取国家出口奖励的念头。随后，顺着邱某展这条线，詹某丰的地下钱庄也浮出了水面。
詹某丰名下有122家虚假注册的空壳公司，通过购买出口货物数据进行造假，骗取了5.6亿元的国家创汇奖励。
为了骗取国家奖励，中介“炒单人”也是必不可少的环节，有时候大笔交易产生时，还需要多家报关行协作完成。随着詹某丰的落网，为他服务的“炒单人”团伙也被揪出。
这些“炒单人”通常会以1美元奖励1.5分或2分人民币的价格购买海关出口数据，骗取政府奖励，从中赚取差价。
这些非法所得能够达到百万人民币以上。
在最近的打击行动中，一个犯罪团伙在短短4年内就骗取了政府奖励金高达7.18亿元，而且涉及的数据数额更是达到了惊人的1400余亿元。
而随着警方的深入调查，他们还发现了一个由东莞周某州经营的地下钱庄。正义终将战胜邪恶，自2015年5月专案组成立后，历经21个月，70余名专案民警远赴辽宁、山东、河南、安徽、江苏、广东等20余个省份，行程累计超过100万公里，材料摞起来高达3米。
最终，117名涉案人员落网，68个犯罪集团被摧毁。而在案件告破的同时，一则新闻悄然出现在七台河市的新闻频道上：该市原副市长杨子义因涉嫌为涉黑组织提供“保护伞”而接受调查。
这次行动再次证明，法网恢恢，疏而不漏。
地下钱庄是一种严重破坏我国外汇管理体系的非法行为。这类活动使得大量不明性质的资金游离于国家监管体系之外，易成为诈骗、洗钱、贪腐的温床，甚至可能滋生罪恶。
此外，境内外相互勾结，对我国经济秩序造成了负面影响，对我国金融安全构成威胁。据统计，截至2022年，警方已经成功打击了大量的地下钱庄违法案件，其中包括数十起百亿元级别的地下钱庄案。
近年来，我国多地警方持续开展打击地下钱庄的行动。2020年，浙江义乌特大钱庄案告破，打击地下钱庄团伙14个，抓获犯罪嫌疑人上百人，总计涉案金额超过1200亿元；2021年，甘肃特大地下钱庄案告破，涉案金额756亿元；2021年，湖北麻城特大地下钱庄案告破，涉案金额143亿元；2021年，上海“歼击21”行动，打击涉案金额250亿元的地下钱庄，取得巨大成果。
这些行动充分彰显了我国打击地下钱庄的决心和力度，也有力地维护了国家的金融秩序。 2. 君子爱财取之有道，无愧天地：在追求财富的同时，我们不能忘记法律的底线，更不能违背道德和良知。
扰乱国家金融秩序的行为，注定会曝光在青天朗月之下。因此，我们要有正确的财富观，做到君子爱财取之有道，无论是赚钱还是花钱，都要无愧天地、无愧于心。
浙江警方成功打掉3起特大地下钱庄案，涉案金额超过千亿元。据新华网报道，这起案件也是全国最大的地下钱庄案，涉及数千亿人民币的跨境转移。
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