[ 导读 ] 保险理赔一直是所有用户都关注的核心，买保险就是以防万一，所以出险后是否能顺利获得理赔自然也是关注的焦点。今天我们就谈谈重疾险的理赔问题，主要内容如下： 重疾险真的是确诊即赔吗？ 25种重疾，理赔标准有何不同？ 重疾赔付这么难，还有必要购买吗？

保险理赔一直是所有用户都关注的核心，买保险就是以防万一，所以出险后是否能顺利获得理赔自然也是关注的焦点。今天我们就谈谈重疾险的理赔问题，主要内容如下：

• 重疾险真的是确诊即赔吗？
• 25种重疾，理赔标准有何不同？
• 重疾赔付这么难，还有必要购买吗？

一．重疾险真的是确诊即赔吗？

很多保险公司代理人，对我们说的重疾险是确诊即赔，只要确诊，就可以理赔。

其实这么说虽然有道理但还是不严谨的。

“确诊即赔”只是很多保险销售人员，向客户介绍产品特色时的一个简要表述。

能不能马上就赔钱，我们是需要看具体的合同条款的。

二．25种重疾，理赔标准有何不同？

2007年保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是80种重疾，还是100种重疾，前面25种病种各家保险公司定义都是相同的。

这25种重疾已经占到了所有重疾险理赔的95%左右，这些病种是重疾险的核心。

接下来我们就看看大家最关心的问题，想顺利获得理赔得有哪些条件呢？

简单来说就是，符合合同约定就赔付，不符合就不赔。

那这25种重疾如何赔付呢，根据合同所述的定义，基本可以分为如下三类：

确诊即赔：3种

实施了某种手术才能赔：5种

达到某种状态才能赔付：17种

这里选择3个具体的案例，一起看一下条款：

1、确诊即赔：恶性肿瘤

恶性肿瘤：

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

（1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

我们常说的胃癌、肺癌、膀胱癌和其他癌症都属于恶性肿瘤，白血病属于血癌，也是恶性肿瘤，已目前国内的医疗手段基本检查出的癌症都是中晚期的，所以预防胜于治疗。

2、实施了某种手术才能赔：重大器官移植术

重大器官移植术或造血干细胞移植术：

重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。

造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

3、达到某种疾病状态才能赔付：脑中风后遗症

脑中风后遗症：

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

不得不说，脑中风后遗症这个赔付要求确实有些太高了，如果患病期间在180内不幸去世身故的话，很遗憾，保险是不赔的。这个确实不太人性化，希望未来条件能放宽吧。

相信大家可以看到，重疾险中的大多数疾病都不是确诊即赔的，但是癌症占所有理赔的60%以上，所以癌症确诊即赔还是很不错的。

三． 重疾赔付这么难，还有必要购买吗？