今年7月至8月，澎湃新闻记者通过互联网招聘平台，随机入职暗访位于安徽合肥市的4家催收公司——北京互连众信科技有限公司合肥分公司（以下简称：互连众信）、重庆信盟科技发展有限公司合肥分公司（以下简称：信盟合肥）、江西胜德企业管理咨询有限公司安徽分公司（以下简称：胜德安徽）、深圳市广聚源信用管理有限公司合肥分公司（以下简称：广聚源合肥）。
暗访中发现在上述公司在催收实操中存在不少乱象，有的甚至触及法律底线。催收公司为了回款，经常对欠款人恐吓、侮辱，爆通讯录、骚扰家属、单位，给其点外卖、寄快递、社交账号评论区轰炸，获取信用卡持卡人消费记录等隐私信息……在此过程中，催收公司对上述行为熟视无睹；而债权方的银行和小额贷公司的监管亦形同虚设。此次暗访的四家公司涉及的债权方包括：交通银行信用卡、美团金融、国美金融、360借条、马上消费金融等。
催收公司作为专业处理债务催收的机构，代表银行、金融机构等，负责追讨逾期未还的债务。很长一段时间以来，我国催收行业游走在灰色地带。
今年4月18日，国家金融监督管理总局也曾修订发布《消费金融公司管理办法》，明确提出“消费金融公司应当建立逾期贷款催收管理制度”，“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收”等细则。
5月15日，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》，从实操层面对催收行为和催收行业提出诸多规范要求。澎湃新闻了解到，目前有关催收的国家标准尚未出台，待国家标准发布实施后，将替代指引。
岗前培训：对“敏感客户”要注意态度
7月的一天，澎湃新闻记者收到了互连众信发来的入职通知书。翌日，该公司人力资源部对新入职员工开始了为期5天的培训，培训内容包括企业文化介绍、话术训练、上线跟听等。
部分催收话术
澎湃新闻入职的是该公司的交行M3项目部，该部门专门对交通银行信用卡逾期3个月的用户进行催收。人力专员介绍，一般而言，逾期越久催收难度会越大，反之提成也会越高，在M3项目部，“业务”拔尖者月入两三万不是难事。在催收公司，一般主要考核回款总额，不过在交行M3项目部，公司对员工除了有回款考核外，还有通话时长的考核。暗访期间，澎湃新闻注意到，有“同事”在拨通114以后，旋即离开座位去休息，只留下电话那头的工作人员在说话，以应付“通时”考核。
催收员的办公电脑
在培训过程中，人力专员会不时发放试卷让学员闭卷答题，但实际上，试卷的答案会“悄悄”放在投影幕布上供学员填写，考试只是走个过场。
人力专员提醒，在交通银行信用卡的后台催收系统页面，有一栏是“敏感客户”：如果“卡人”（信用卡持卡人）是记者、律师、警察或者银行外包商等职业，需格外注意催收时的语气态度，防止对方投诉。在客户信息中不仅能查看到持卡人的工作单位，还能看到完整户籍地址和历年来该信用卡的所有消费记录等。
一般而言，在催收公司工作都需要求职者本身征信没有问题，至少是现时状态下没有逾期产生。澎湃新闻在4家催收公司的应聘过程中，3家都需要求职者提供征信报告，不过广聚源合肥公司的入职门槛极为宽松，不要求征信，甚至连学历证书、体检报告都不需要，只需要一张身份证，通过面试即可办理入职。
在信盟合肥公司的培训过程中，人力专员在培训的第一天带着所有学员到美团金融催收部门、360借条催收部门等进行旁听。人力专员强调，在旁听过后，如果对此工作状态不能接受或者表示无法适应，则可以提出中途放弃，是为“双向选择”。
重庆信盟科技发展有限公司合肥分公司楼下，员工们工作间隙下楼休息
在约两个小时的旁听结束后，有2名女生被叫去谈话。人力专员称，2人在旁听时的一举一动都被面试官盯着，私下聊天时的部分言论被判定为不合格，恐不能再继续参加培训。另有一名男生表示不能接受这样的催收行为，不再继续入职培训，记者追到门外与其闲聊，他认为这样的催收“可能违法”。
墙上贴着“诚信 正直”的企业文化宣传标语
绕开监管的“技巧”：违规“私联”催收
使用私人手机进行催收或许是上述4家催收公司的违规重灾区。在互连众信下属的国美项目部，以及信盟合肥、胜德安徽和广聚源合肥，都需要新员工办手机卡进行“私联”催收。
一般而言，银行、小额贷款公司等甲方机构，会对作为第三方催收机构的乙方有合规要求，包括使用甲方规定的话务系统进行电话催收，但是手机私联则可以绕开质检部门，因此也就“没有”了合规方面的要求。
上述公司的多位面试官坦言，如果仅使用公开的话务系统催收，收效甚微。互连众信国美项目部有“同事”同时办有五六张手机卡，信盟合肥公司有员工桌上同时摆放着四五部手机，胜德安徽公司的员工也几乎都会使用手机进行电话、短信“轰炸”。广聚源合肥的面试官明确表示，每天可以给持卡人本人打13通电话，并且可以自称是360公司员工，这样“更方便”催收，其员工也同时会办理多张手机卡。
在暗访过程中澎湃新闻发现，如使用手机卡联系本人和第三方（持卡人的亲属、朋友、单位同事等），拨打电话次数就不再有限制。互连众信国美项目部有员工对一位在医院工作的持卡人进行催收时，因无法联系到本人，便连续拨打医院相关科室的办公电话，持卡人同事明确表示持卡人不在单位以后，催收员仍持续骚扰，并称“不怕报警”。另一名国美项目部员工在电话、短信催收时，疑似持卡人家长发来消息，回复称孩子因扛不住“暴力催收”的压力选择自杀，并发来抢救室门口的照片，该员工半信半疑，质疑其“演戏”。
澎湃新闻注意到，在进行私联时，如果对方并非持卡人本人，则催收员不会轻易泄露自身真实平台名称，互连众信国美项目部有员工有时会自称“拍拍贷”，有时说是建设银行，有时又是“小美易卡”，总之不能说是国美易卡，主要原因是怕“懂行”的客户录音投诉。
催收员私下联系的手机
在信盟合肥公司，面试官提醒应聘者，为了进行私联，需要用本人身份证办理多张手机卡，而不断进行外呼骚扰，手机卡被封是常事，所以进入公司工作的前提是必须要让家人理解这一点。
催收员还会用自己的手机卡注册各类社交账号，利用小红书、支付宝、微信、抖音、快手等社交平台发信息或者评论进行催收。多家催收公司面试官提到，“做催收前端的工作，微信或者卡号很容易被封掉”，因此公司会鼓励员工多注册几个微信号备用。其中，广聚源合肥面试官更是直接教给面试者“如何利用微信漏洞，使用一个手机号建立多个微信号”。
催收员排班表
在互连众信交通银行信用卡催收部门，除了经理等高级别管理岗以外，普通员工上岗是不允许带私人手机的，但是在互连众信国美项目部和其他3家公司，不会限制员工带私人手机，这也在客观上为窃取持卡人信息泄露形成了便利性。
“私联”中的语言暴力：持续骚扰亲友施压
对于入职催收公司的新员工来说，熟悉和训练话术是很重要的一项内容。
在互连众信公司培训期间，人力专员会强调催收的合规性，但同时也会强调话术施压的重要性。在培训结束的最后一天，一项重要的考试就是话术对话考试，需要学员和项目部组长进行模拟对练，在此项考试中，组长会格外看重施压点的表述部分。
2024-09-20 洪笛童
不要轻易被催收员的话语所吓倒，坚守自己的底线。对于不合法的催收行为，你可以勇敢地说“不”。将欠款逾期打包托管起来，让你再也不用担心催收起诉的困扰。
